建行寻找小微金融突破口 探索金融科技赋能普惠金融

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新华社北京10月19日电:建行寻求小微金融突破,探索金融技术实现普惠金融

新华社记者武玉

“我们的小微金融手机应用软件上线20多天,下载客户超过60万,大大超出我们的预期。大银行有着广阔的发展前景,可以进行小型和微型融资。 近日,中国建设银行普惠金融部总经理张卫中高兴地告诉记者

随着金融技术支持包容性金融,银行过去在为小型和微型企业服务时面临的障碍正在逐步被打破。建行等大型商业银行正在探索以数据和平台为切入点的小微金融服务新模式。

最近,东莞虎门一位黄姓老板特别高兴,他从事服装辅料、蕾丝缎带等产品。由于良好的信用和纳税情况,他的服装辅料公司从建行获得了117万元的免抵押信贷额度。 “贷款过去很麻烦。从抵押贷款的提供和评估到批准,至少需要一个月的时间。 现在,在税务局和建行开始合作后,公司不仅不需要抵押贷款,而且凭借税收信用评级在一天内完成了审批。 “

”由于丰富的数据收集和高效的数据处理,建行服务小微企业的效率大大提高。 ”张卫中介绍说,银行服务中小企业的信息和信贷一直存在“瓶颈”。传统授信模式下所需的财务信息很难准确地“描绘”出小微企业的全貌。此外,协助信用增级的抵押品和担保延长了融资链,推高了融资成本。

为进一步解决小微企业“信息缺失”问题,建行近年来加强了小微企业内外数据的互联整合,积极与税务、工商、海关、司法等相关政府信息沟通,充分利用社会公共信息对企业运营进行评估,建立信息更加全面、完整、真实的信用风险模型。 与此同时,建行深入挖掘数据,试图实现准确的营销。

截至今年9月底,建行最高小微理财产品小微快速贷款余额超过2300亿元,客户超过32万人,不良率不到0.3% 根据多维数据的整合分析,小微快速贷款针对不同的客户类型和需求场景形成了“云税贷款”、“账户云贷款”、“医疗保险云贷款”、“竞价云贷款”等多个子产品系统。 据报道,建行今年年底将形成16个“云”,完全符合小微企业的经营特点和成长阶段。

“如果黄老板在未来几天再次申请贷款,他将享受更便捷的服务,因为我们已经为资金充足的小微企业推出了手机应用APP。建行了解你 ”张卫中介绍说,这个应用程序就像一个装满小微金融产品的超市,一个接一个地展示小微快速贷款产品。 客户可以在线计算贷款金额、预约开户、申请贷款和偿还贷款。 推出仅20天后,就有170,000家小型和微型企业通过这一应用程序获得了贷款。

便捷操作的背后是尖端金融技术的支持。 近年来,越来越多的商业银行将金融技术作为其重要发展战略之一,建行率先在大型国有银行中设立金融技术公司。

张卫中表示,为了实现小微企业整个贷款流程的网络化和自助化运作,大黄不仅需要创造新的业务流程,还需要大数据分析、生物认证和人脸识别等科技能力的支持。 只有这样,我们才能不仅减少客户信息收集、调查和验证等人工操作,而且还能确保信息的真实性和有效性。

”过去,大型商业银行主要依靠传统的手工操作为小微企业服务,运营成本高,服务覆盖面窄。向一些大银行的包容性金融贷款每年增加200亿元并不坏。 ”然而,中国建设银行董事长田国立表示,随着该行开始利用互联网思维突破传统的线下融资模式,小微金融服务逐渐成为该行转型创新的先锋,为该行的发展带来新的动力。

从今年到9月底,建行普惠金融贷款增加1600亿元。 其中,小微企业贷款增加1300多亿元,增速比各类贷款增速高出40个百分点以上。 小微企业贷款客户增加了155,000人,远远领先于同行。

国家金融与发展实验室副主任杨涛认为,银行发展小微金融可以商业化和可持续,特别是那些支持金融技术创新的大银行,可以在传统金融的“百慕大三角”开辟新的“蓝海业务”。

“金融的未来,将是基层有世界 田国立表示,面对小微金融,银行不能“穿新鞋走老路”。他们必须使用新的平台模型和技术手段,不断提高数据资产管理能力,创造包容性金融的新生态。

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